À la recherche d’une hypothèque de second rang?

Besoin d’un montant d’argent supplémentaire? Le refinancement est impossible? Une seconde hypothèque pourrait être une solution.
Qu’est-ce qu’une hypothèque de second rang?
Comme le nom l’indique, une hypothèque de second rang est une hypothèque additionnelle à la première hypothèque d’une propriété. Ce type de prêt n’a pas priorité sur la première hypothèque en cas de défaut de paiement. C’est-à-dire que le premier prêteur sera remboursé le premier. Et s’il reste des fonds alors la deuxième hypothèque sera payée. Sinon, c’est la saisie.
Il en résulte que les institutions financières ne sont pas très ferventes des hypothèques de second rang ce qui les rend difficiles à obtenir et un peu plus dispendieuses.
Mais pourquoi une deuxième hypothèque?
Si vous ne vouliez qu’augmenter vos emprunts en général, la plus simple façon de le faire serait de refinancer votre prêt existant pour une somme plus élevée… non? Ce n’est pas toujours aussi simple disent les experts en prêts. Généralement, les clients cherchent à savoir comment ils peuvent profiter de l’équité qu’ils ont sur la valeur de leur maison lorsque leur institution financière leur a refusé un refinancement.
Avantages et inconvénients
Une deuxième hypothèque peut permettre à des parents d’aider leur enfant d’accéder à une propriété en garantissant le prêt ce qui permet en plus d’éviter les frais d’assurance au prêteur hypothécaire. Par contre, il peut y avoir un grand nombre d’étapes à passer avant de pouvoir l’obtenir. Les banques tentent par tous les moyens de ne pas avoir à les faire en mettant des conditions exigeantes.
Les frais de gestion et le taux d’intérêt seront plus élevés que pour les premières hypothèques. Il y a aussi le ratio valeur-prêt qui tend à être plus bas pour les deuxièmes hypothèques. Habituellement, les prêteurs n’acceptent pas de prêter plus de 60 à 80 % de la valeur de l’équité. Parfois, le montant peut être un peu plus si les deux hypothèques sont prises avec le même prêteur. Souvent, il faut aller voir un prêteur différent.
Y a-t-il d’autres options?
La plupart du temps, il est plus efficace et plus retable de refinancer le prêt existant en l’augmentant, peu import la raison pour laquelle le client en a besoin. Le processus de refinancement est bien plus facile. Un bon courtier a accès à plus de 40 prêteurs, donc pas besoin d’une deuxième hypothèque. Mais si vos options sont limitées, il se peut qu’une hypothèque de second rang soit la bonne solution pour vous.