Acheter une maison est possiblement le plus gros achat que vous allez faire dans la vie. Avant d’organiser votre financement hypothécaire, assurez-vous que vous savez ce que vous pouvez vous permettre d’emprunter. Découvrez les types de financement hypothécaire privé, les différents types d’hypothèque, et comment gérer le tout.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Un prêt hypothécaire est un prêt contracté pour acheter des bâtiments ou de la terre. La plupart durent pendant 25 ans, mais la durée peut-être plus ou moins longue dépend des circonstances.
Le prêt est “fixé” sur la valeur de votre maison jusqu’à ce qu’il soit payé. Si vous ne pouvez pas suivre vos remboursements le prêteur peut reprendre possession de votre maison et de le vendre afin qu’ils obtiennent leur argent.
Travailler sur ce que vous pouvez vous permettre
Ne pas étirer vous-même si vous pensez que vous aurez du mal à suivre les remboursements, et de réfléchir aussi sur les frais de fonctionnement de posséder une maison telle que les factures quotidiennes, les impôts municipaux, l’assurance et l’entretien.
De nouvelles règles d’accessibilité ont été introduites récemment. En plus de preuve de revenu, les prêteurs veulent maintenant voir la preuve de ce que vous dépensez, et si vous avez des dettes. Ils peuvent demander des informations sur les factures d’entretien, les dépenses familiales et les dépenses personnelles. Les prêteurs veulent la preuve que vous serez en mesure de continuer les remboursements si les taux d’intérêt augmentent. Ils peuvent refuser l’hypothèque s’ils pensent que vous dépensez trop ou si vous avez trop de dettes.
Pour savoir combien vous pouvez emprunter, utilisez une calculatrice de capacité financière.
Combien pouvez-vous vous permettre d’emprunter ?
Où obtenir un prêt hypothécaire
Vous pouvez demander un prêt hypothécaire directement d’une banque ou d’une société de bâtiment, le choix de leur gamme de produits. Comparer les hypothèques en utilisant une table de comparaison d’hypothèques.
Vous pouvez également utiliser un courtier hypothécaire ou vous en servir d’un conseiller financier indépendant, qui permet de comparer les différents prêts hypothécaires sur le marché, ainsi que des prêts hypothécaires qui ne sont pas offerts directement aux clients. Vous pouvez épargner de l’argent avec ces services.
Certains courtiers regardent les prêts hypothécaires de l’ensemble du marché tandis que d’autres regardent les produits de plusieurs prêteurs. Ils vous expliqueront les détails à ce sujet, et s’ils ont des frais, lorsque vous les contacter.
Utilisez une calculatrice de paiements hypothécaires à travailler sur le montant du remboursement et des intérêts.
Appliquer pour un prêt hypothécaire
Vous devrez répondre à une série de questions sur le type d’hypothèque que vous voulez, s’il est l’idéal pour vous et concernant la durée votre prêt hypothécaire. En fonction de vos réponses, le prêteur ou le courtier hypothécaire sera en mesure de recommander un prêt hypothécaire qui répond à vos besoins en considération de toute circonstance. Prenez des conseils, sauf si vous êtes confiant et compétent en matière financière.
Si vous n’êtes pas satisfait les conseils que vous recevez, enregistrez une plainte.
Il est parfois possible de choisir un prêt hypothécaire sans recevoir des conseils — c’est ce qu’on appelle un prêt hypothécaire d’exécution seule.
Les hypothèques d’exécution sont seulement offertes dans des circonstances limitées.
Vous devriez savoir exactement ce que vous voulez acheter, y compris le nom du prêteur, le taux d’intérêt et le type de prêteur, la longueur de la durée, le type d’hypothèque et combien vous voulez emprunter.
Le prêteur écrira et confirmera que vous n’avez pas reçu tous les conseils et que l’hypothèque n’a pas été évaluée pour voir s’il est correct pour vous. Dans la plupart des cas, vous devez confirmer par écrit que vous êtes au courant des conséquences d’obtenir un prêt hypothécaire sans recevoir des conseils, et que vous voulez aller de l’avant.
Si pour une raison quelconque l’hypothèque s’avère inadaptée pour vous plus tard, il sera très difficile de faire une plainte.
Pas tous les prêteurs offrira la possibilité et les courtiers en hypothèques d’exécution seule et les conseillers financiers ne peuvent pas traiter le dossier avec vous pour une exécution simple.
Si vous faites une exécution seule, le prêteur va toujours effectuer les mêmes vérifications d’abordabilité détaillée.
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