Comment obtenir une deuxième hypothèque?

En quoi cela consiste-t-il?
Une seconde hypothèque consiste simplement en un prêt contracté après la première hypothèque. Une variété de raisons qui pousse à prendre une deuxième hypothèque par exemple : une consolidation de dettes, le financement de rénovation de la maison, ou encore couvrir une portion de la mise de fonds sur la première hypothèque dans le but d’éviter l’assurance sur l’hypothèque immobilière. La deuxième hypothèque étant garantie sur les mêmes actifs que la première, elle a un taux d’intérêt plus élevé que la première. La somme pouvant être empruntée dépend de l’équité qu’il y a sur la maison. C’est-à-dire la différence entre la valeur de la maison et le montant qui est encore dû sur l’emprunt. Une autre option, s’il y a suffisamment d’équité, serait de refinancer et d’emprunter un supplément de fonds qui s’ajoute au montant initial.
Durée de l’emprunt
Les deuxièmes hypothèques peuvent être prises pour une durée qui peut aller d’un an jusqu’à 20 ans. Plus la durée de l’emprunt est courte, plus les paiements mensuels sont élevés. Il est toujours préférable de discuter des termes de l’hypothèque avec le courtier de votre institution financière qui vous aidera à choisir la meilleure option. Par exemple, si vous empruntez 20 000 $ pour faire des réparations sur votre maison, il ne serait pas bon de le prendre sur période aussi courte que 2 ans, ce qui se solderait en des paiements trop difficiles à rembourser chaque mois.
Frais
Toutes les institutions financières facturent des frais de gestion. Les prêteurs demandent typiquement des frais d’octroi de crédit et de coût d’évaluation de la qualité en plus des points. Les « points » sont des frais qui servent à diminuer le taux d’intérêt sur le prêt. Un pour cent équivaut à un point. Par exemple, un emprunt de 20 000 $ qui aurait un frais de 8 points, le coût réel serait de 1 600 $ en points. Le nombre de points peut changer d’un prêteur à l’autre et donc il faut magasiner son prêteur pour trouver le meilleur taux. Avant d’accepter quoi que ce soit, il est important de demander une estimation écrite.
Pourcentage annuel
Si le prêt est à taux fixe, c’est-à-dire qu’il sera le même tout au long de la durée des paiements, par contre il y a plusieurs prêteurs qui peuvent offrir un taux variable. Les hypothèques à taux variable peuvent suivre un tableau périodique des ajustements du taux d’intérêt tout au long de leur durée. Si le contrat permet au prêteur de changer le taux d’intérêt, il est important de savoir quand celui-ci peut être changé, combien de fois il peut l’être et s’il y a des limites au nombre des paiements ou au taux changés.
Autres faits importants
Il vous faut savoir que le prêteur de votre première hypothèque a préséance sur le second. Le processus d’obtention d’une deuxième hypothèque est le même que pour la première. Les formulaires doivent être remplis avec les informations personnelles et financières du demandeur, une nouvelle évaluation de la maison doit être faite. Le nouveau prêteur doit avoir toutes les informations nécessaires pour déterminer s’il pourra financer le nouvel emprunt.