Qu’est une deuxième hypothèque?
Vous connaissez peut-être l’hypothèque standard, de sorte que ce qui est une deuxième hypothèque? C’est simplement une autre hypothèque sur votre maison — un prêt garanti contre les biens. Le mot “deuxième” indique que le prêt n’a pas la priorité sur votre maison en cas de défaut. Au lieu de cela, votre première hypothèque (généralement l’emprunt contracté pour acheter votre maison) est prioritaire et ce prêt serait remboursé avant que les fonds aillent vers la deuxième hypothèque.
Comment utiliser une deuxième hypothèque
Pourquoi quelqu’un risquerait leur maison avec une hypothèque de deuxième rang? Ces types de prêts sont appropriés lors des moments où vous avez besoin de beaucoup d’argent dans un temps limité. Vous ne pouvez pas avoir un crédit illimité sur vos cartes de crédit, et de trouver de l’argent est souvent difficile.
Où a-t-il beaucoup d’équité ou de la valeur? Bien sûr, c’est dans votre maison, en supposant que vous avez payé une partie de votre prêt immobilier ou le prix de
votre maison a augmenté. Les hypothèques de second rang peuvent permettre des prêts plus larges parce que le prêteur considère un prêt contre la maison pour être plus sûr; la maison sert de garantie.
Les utilisations courantes pour la deuxième hypothèque sont:
•Accueil des améliorations
•Éviter d’assurance hypothécaire privée (PMI)
•Les programmes de consolidation de la dette
•L’achat de maisons supplémentaires
•Création d’une ligne sur valeur domiciliaire de crédit (HELOC)
Certaines personnes utilisent des hypothèques de second rang à d’autres fins – et parfois, ils ne représentent pas les meilleures utilisations de fonds de la maison. Il peut être tentant d’exploiter une source importante de l’argent avec une hypothèque de deuxième rang, mais vous devez vous rappeler que c’est un emprunt contre votre maison. Cela dit, si vous avez vraiment besoin d’argent, une deuxième hypothèque est un moyen assez facile à obtenir.
L’inconvénient le plus lourd de la deuxième hypothèque est que vous risquez votre maison en l’utilisant. Ceci est un risque grave: si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, votre prêteur peut potentiellement vous forcer à sortir de votre propriété. Assurez-vous que l’utilisation prévue des fonds en vaut le risque que vous prenez en utilisant une deuxième hypothèque.
Un autre inconvénient est que les hypothèques de second rang ont des taux légèrement plus élevés que les taux hypothécaires supérieurs. C’est parce que la deuxième hypothèque ne sera pas payée jusqu’à ce que le premier est payé (dans le cas d’un défaut). Parce que le prêt est plus risqué qu’un prêt hypothécaire standard, cela coûte plus cher. Toutefois, le taux pourrait être encore plus faible que d’autres sources, comme les cartes de crédit et prêts personnels non garantis.
Enfin, vous pourriez avoir à payer les frais d’une deuxième hypothèque qui sont plus lourds. Il y a un grand nombre de choses à régler à travers et plusieurs services à payer. Selon le montant dont vous avez besoin et combien de temps vous en aurez besoin, une deuxième hypothèque peut tout simplement échouer à cause des frais.
Où trouver les hypothèques de second rang
Vous pouvez obtenir une deuxième hypothèque à partir de presque n’importe quel prêteur. Ce sont des prêts coûteux dont les prêteurs aiment. Un bon départ est de demander à une institution avec qui vous travaillez déjà avec – comme votre banque ou coopérative de crédit existante. Ou, vous pouvez essayer d’obtenir votre hypothèque de deuxième rang du prêteur qui a votre prêt hypothécaire principal. En gardant votre entreprise en un seul endroit, vous pourriez économiser quelques dollars sur les frais.
Les courtiers en hypothèques et les prêteurs en ligne peuvent également être une ressource. Assurez-vous d’obtenir des devis de plusieurs sources différentes (votre banque, un prêteur en ligne, et un courtier ou un consultant en prêts hypothécaires) et comparer les offres avant d’emprunter.
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